Devis assurance habitation 2024

Vous voulez assurer votre nouveau logement ou simplement changer d’assureur ? Obtenez sans plus attendre un devis d’assurance habitation et découvrez les options et garanties qui répondent le mieux à vos besoins. Prêt à découvrir comment assurer votre habitation en toute tranquillité et simplicité ?

Devis assurance habitation : votre simulation en ligne

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Qu'est-ce qu'un devis d'assurance habitation ? 💡

Un devis d'assurance habitation est un résultat qui fournit une estimation du montant de la prime que vous devrez payer en fonction du bien que vous souhaitez assurer, des caractéristiques de ce dernier, et des garanties que vous choisissez.

Cela vous donne une première idée, sans aucun engagement, des cotisations mensuelles ou annuelles lié à votre future assurance habitation.

Le contenu du devis comprendra plusieurs informations essentielles :

  • Les coordonnées de l'assureur.
  • Les détails de votre bien immobilier à assurer.
  • Les garanties spécifiques que vous avez sélectionnées dans votre simulation.
  • Le montant de la prime annuelle/mensuelle que vous devrez payer.
  • Les frais de gestion, notamment si vous optez pour un paiement mensuel.
  • Les franchises applicables à votre contrat.

Pourquoi réaliser un devis d'assurance habitation en ligne ? 💡

Demander un devis d'assurance habitation présente plusieurs avantages. Tout d'abord, cela vous permet de comparer les offres de différents assureurs et de choisir celle qui convient le mieux à votre logement.

Il est important de noter que les prix de l'assurance habitation peuvent varier d'un assureur à l'autre, même pour des garanties similaires. En obtenant plusieurs devis, vous pouvez identifier les compagnies d'assurances proposant des tarifs compétitifs et trouver une assurance habitation plus abordable.

En outre, demander un devis vous donne l'occasion de prendre connaissance des différentes garanties offertes par les assureurs. Chaque compagnie peut proposer des options de couverture différentes, ce qui vous permet de personnaliser votre contrat en fonction de vos besoins spécifiques.

Crédit Agricole Assurance, se retrouve régulièrement sur le podium des classements des meilleurs assurances habitation.

La simulation de devis d'assurance habitation vous permet donc d'avoir une estimation des coûts, de comparer les offres et de choisir la meilleure assurance pour protéger votre logement.

Qu’est-ce qu’une assurance habitation ?

L’assurance habitation sécurise votre domicile contre divers risques tels que les dégâts des eaux, les incendies, les vols, etc., et le couvre par différentes garanties. Son caractère obligatoire ou facultatif dépend de plusieurs critères, notamment de votre statut (propriétaire ou locataire).

Si votre logement subit des dommages importants, l’assurance habitation peut prendre en charge les dépenses liées aux réparations du bâtiment ainsi que la perte de vos biens personnels et les dommages subis. De plus, en cas d’incidents qui affectent les logements voisins, tel qu’un dégât des eaux, cette assurance couvre votre responsabilité d’occupant. Elle prend alors en charge les dommages corporels ou matériels accidentels causés à des tiers.

SIMULATION ASSURANCE HABITATION


Prix assurance habitation en 2024 : Tendance à la hausse

Après une année 2023, durant laquelle les prix des assurances habitation ont augmenté, en 2024, plusieurs facteurs pourraient continuer à favoriser cette tendance haussière.

Dans un contexte inflationniste qui ne se limite pas seulement aux matériaux de construction, l'ensemble de l'économie connait une augmentation des coûts des biens et services dont fait partie intégrante les assurances.

Par ailleurs, la hausse des sinistres connue en 2023, ne favorise pas une baisse des coûts des assurances. En effet, selon le Ministère de l'Intérieur, les cambriolages ont augmenté de 11% en 2023, ce qui a obligé les compagnies d'assurance à verser davantage d'indemnités.
Enfin, l'augmentation des tarifs peut également être attribuée à une hausse des coûts de fonctionnement des assureurs...
L'ACPR et Covéa, estiment que les tarifs pourraient connaître une augmentation significative à horizon 2050. A court termes, c'est une croissance des primes de +6% qui est prévue pour 2024. Le cabinet Facts & Figures arrivent à la même conclusion.

Zone géographique : Quel impact sur le tarif de votre assurance habitation ?

La localisation géographique reste un facteur méconnu des consommateurs, alors qu'il joue un rôle important dans la variation des prix, comme le révèle le baromètre 2022 des assurances habitation. Selon cette enquête, bien que la prime moyenne nationale d'une multirisque habitation (MRH) se situait à 153 euros par an en 2021, quatre zones tarifaires distinctes se dégagent en termes de tarification :

  • La Bretagne, les Pays de la Loire et la Normandie affichent les tarifs les plus bas, entre 135 et 147 euros par an ;
  • Les régions Auvergne-Rhône-Alpes, Île-de-France et Centre-Val de Loire suivent avec des tarifs autour de 149 euros ;
  • Les régions Grand-Est, Hauts-de-France et PACA ont des primes moyennes comprises entre 154 et 157 euros ;
  • La Bourgogne-Franche-Comté, l'Occitanie et la Nouvelle-Aquitaine ferment la marche avec des prix allant de 157 à plus de 161 euros par an.

En ce qui concerne les grandes villes, les primes les plus basses sont constatées à Nantes (106 euros/an), Strasbourg (114 euros/an) et Lille (117 euros/an). Les prix augmentent à Marseille (136 euros/an), Nice et Paris (133 euros/an pour les deux villes).

D'autres facteurs lié à l'emplacement de votre bien vont impacté le prix de votre assurance habitation :

  1. Les risques de cambriolages : Les cambriolages ont un impact significatif sur le calcul des primes d'assurance habitation, en se basant sur les principales données statistiques. Plus la densité est élevée dans une zone géographique, et plus les risques de cambriolage de votre domicile sont plus élevés que dans les zones rurales. Par ailleurs, les villas luxueuses isolées en front de mer sont connues pour avoir un niveau de sinistralité fort. Les assureurs reflètent ces critères dans le montant des primes d'assurance logement.
  2. Les conditions climatiques : Les phénomènes naturelles liées aux événements climatiques ont un poids très important dans le calcul des primes des MRH. Au cours de la dernière décennie, les tempêtes, les inondations et d'autres évènements de sécheresse ont été nombreux.

Certaines régions françaises, comme le pourtour méditerranéen, les régions de l'Est et la Nouvelle-Aquitaine, sont plus exposées aux conséquences du réchauffement climatique. Elles subissent une augmentation significative du coût de l'assurance habitation en raison de la fréquence et de l'intensité des phénomènes climatiques destructeurs.

Au regard des facteurs climatiques instables, Les compagnies d'assurance habitation prévoient d'augmenter leurs tarifs d'ici 2025. Cette augmentation sera plus prononcée dans les zones à risque, afin de financer le régime d'indemnisation des catastrophes naturelles.

Est-ce obligatoire de prendre une assurance habitation ?

Assurance habitation en tant que locataire

L’assurance habitation est obligatoire pour les locataires. Selon l’article 7 de la loi no 89-462 du 6 juillet 1989, les locataires ont l’obligation de souscrire une assurance habitation, sous peine d’expulsion.

En fonction de facteurs tels que la taille de votre logement, la valeur des biens mobiliers que vous déclarez, l’emplacement de votre maison ou appartement, ainsi que des garanties que vous envisagez de souscrire son prix varie..

En tant que locataire, vous êtes tenu de fournir une preuve d’assurance au propriétaire bailleur chaque année. En cas de non-respect de cette obligation, le propriétaire peut vous adresser une mise en demeure. Si un mois s’écoule et que vous n’avez pas fourni cette attestation, le propriétaire a le droit de souscrire une assurance habitation en votre nom ; vous devrez alors la payer en plus du loyer.

Assurance habitation en tant que propriétaire

Pour un propriétaire, assurer sa propriété immobilière ainsi que ses biens personnels contre les risques accidentels est essentiel pour protéger son patrimoine. Les conséquences financières d’un incendie ou d’une fuite d’eau peuvent être très lourdes.

Il peut aussi être nécessaire de souscrire une assurance habitation quand on est propriétaire d’un logement en copropriété. Bien que l’assurance habitation ne soit pas obligatoire pour les propriétaires occupants, à moins que le règlement de copropriété ne l’exige, il est préférable d’assurer sa maison ou son appartement afin de protéger ses biens.

Cette couverture peut se révéler essentielle en cas de sinistre. Par exemple, si un événement couvert (comme un dégât des eaux, un incendie, etc.) se produit, votre assurance habitation prendra en charge les dommages subis par votre logement. De plus, en cas de dommages accidentels (par exemple, des objets endommagés lors de votre visite chez un locataire), votre responsabilité civile vous indemnisera.

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Doit-on souscrire à une assurance habitation en tant que colocataire ?

Lorsque vous vivez en colocation, il est également obligatoire de souscrire une assurance habitation. Vous avez le choix entre deux types d’assurance habitation pour la colocation :

  • Le contrat individuel de colocation : dans ce cas, chaque colocataire assure la partie du bien qu’il occupe et souscrit son propre contrat d’assurance.
  • Le contrat commun de colocation : comme son nom l’indique, il s’agit d’un seul contrat d’assurance habitation pour toute la colocation, couvrant toutes les personnes qui occupent le bien.

 

QUELLES SONT LES GARANTIES D’UNE ASSURANCE HABITATION ?

  • Dégât des eaux : Couverture des dommages causés par l’eau à vos biens immobiliers et mobiliers en cas d’infiltration, de fuite ou de débordement d’appareils à effet d’eau (par exemple une machine à laver qui fuit)
  • Événements climatiques et catastrophes naturelles :Prise en charge des dommages causés par des tempêtes, l’accumulation de neige, la grêle ou les inondations, généralement après la déclaration d’un état de catastrophe naturelle
  • Incendies : Protection contre les dommages causés par le feu ou une explosion. Ces garanties peuvent être incluses automatiquement dans les contrats d’assurance habitation, mais elles sont également disponibles en option
  • Vols : Protection contre les cambriolages et les vols dans votre logement
  • Catastrophes technologiques : Couverture des dommages provoqués par des installations industrielles, des sites sensibles ou le transport de produits dangereux
  • Bris de vitres : Prise en charge des dommages sur les parties vitrées telles que les portes et les fenêtres, ainsi que sur le mobilier (par exemple un four, un téléviseur, etc.)
  • Attentats ou actes de terrorisme
Bon à savoir : un contrat d’assurance habitation comprend des garanties de base, mais il est également possible de le personnaliser en ajoutant des garanties optionnelles.

 

7 ÉTAPES DU DEVIS ASSURANCE HABITATION

Grâce au simulateur du Crédit Agricole Assurance, vous recevrez votre devis personnalisé d’assurance habitation en quelques clics. Voici les quelques étapes à suivre pour obtenir le résultat de votre devis:

  1. Renseignez votre code postal.
  2. Indiquez le type de logement que vous souhaitez assurer (maison ; appartement).
  3. Déclarez le nombre de chambres/bureaux, de salons/séjours/salles à manger, de vérandas/bibliothèques ainsi que de salles de sport/jeux/détente que vous avez.
  4. Indiquez si vous êtes propriétaire, locataire, colocataire ou investisseur locatif.
  5. Précisez si ce logement est votre résidence principale ou secondaire.
  6. Choisissez si vous préférez être indemnisé à valeur d’usage ou à valeur de remplacement à neuf.
  7. Enfin, pour que nous puissions vous contacter, fournissez votre numéro de téléphone ou votre adresse mail.
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L’assurance habitation vous offre une protection contre les dommages pouvant affecter vos biens, votre famille ou des tiers. Peu importe votre budget, vous trouverez toujours une offre adaptée à vos besoins chez Crédit Agricole Assurance!

Profitez d'une assurance adaptée à vos besoins en tant que propriétaire ou locataire : 2 formules de couverture modulables au choix, des garanties complémentaires spécifiques et un accompagnement personnalisé en cas de coup dur. Pour nous contacter, par email servicecourtageassurances@ca-immobilier.fr ou par téléphone 05 34 410 477

 

Devis assurance habitation : Les questions Fréquentes

Quelle est l'assurance habitation la plus avantageuse ?

Peu importe votre choix, il est essentiel de ne pas se focaliser uniquement sur le montant de la prime. En moyenne, les appartements sont assurés pour environ 150 € par an, tandis que les maisons le sont pour environ 250 € par an. Cependant, ces chiffres peuvent varier considérablement en fonction de la taille de votre logement et de votre région. Il convient d'examiner attentivement les plafonds de garantie, les franchises (la part restant à votre charge en cas de sinistre), de faire le tri entre les garanties et les services utiles et superflus, mais surtout, de prendre en compte les exclusions de garantie présentes dans les contrats. Les exclusions de garantie sont souvent présentées en bas de page, avec des caractères minuscules ou des termes juridiques complexes qui peuvent être difficiles à comprendre pour les non-initiés.

Quel est le prix moyen mensuel d'une assurance habitation ?

Selon une étude sur les tarifs des assurances habitation, le coût moyen mensuel pour assurer un appartement est de 216 €. En Bretagne, les tarifs d'assurance habitation sont les plus abordables, avec un prix moyen de 162 € pour assurer un appartement. En revanche, la Corse est la région où les prix d'assurance habitation sont les plus élevés, avec une prime annuelle moyenne de 369 €. Pour les maisons en France, le coût moyen annuel de l'assurance habitation est de 372 €, toujours selon la même étude. Une fois de plus, c'est en Bretagne que l'on trouve en moyenne les primes d'assurance habitation les moins élevées pour les maisons, avec un tarif moyen de 303 €.

Comment obtenir un devis d'assurance habitation ?

Il existe différentes façons de demander un devis d'assurance pour votre maison ou votre appartement. Vous pouvez généralement le faire en utilisant l'outil de simulation en ligne proposé sur le site Internet de l'assureur, en contactant directement l'assureur par téléphone, ou en vous rendant en agence. Chaque assurance habitation propose généralement un moyen facile de réaliser votre devis en ligne.

Comment réduire le coût de son assurance habitation ?

Il existe plusieurs moyens de réduire le coût de votre assurance habitation. Tout d'abord, optez pour un paiement annuel plutôt que mensuel, ce qui peut vous permettre d'économiser entre 5 et 8% sur les tarifs mensuels. Ensuite, n'hésitez pas à comparer les offres d'assurance et à renégocier votre contrat régulièrement pour profiter de la concurrence. Enfin, regrouper vos différents contrats d'assurance chez un même assureur peut vous permettre d'économiser jusqu'à 30% sur votre budget global.

Est-ce que mon devis d’assurance habitation intègre la protection contre les vols ?

Les garanties contre le vol et le cambriolage font partie des garanties habitation de base de l'assurance multirisque habitation (MRH), dans la majorité des cas.

Malgré tout, le vol n'est pas automatiquement couvert par les MRH. Il faut donc vérifier que cette option est bien incluse à votre contrat d’assurance habitation

Que comprend les garanties bris de glace dans les assurance habitation ?

Toutes les assurances habitation comprennent les garanties suivantes :Les portes, Les baies vitrées, Les fenêtres , Les cloisons en verre , Les lucarnes de toit , Les vérandas ...

Attention, les assurances intégrant les garanties bris de glace n’intègrent jamais les lustres, appliques, les ampoules, la vaisselle, les objectifs en verre optique et certains objets en verre.

Certaines options permettent d’aller plus loin dans les couvertures des garanties bris de glace (exemple : aquariums, serres etc…). De manière générale, dans votre devis, pensez à opter pour les meilleures options supplémentaires, et les meilleures formules pour éviter les mauvaises surprises. Un surcoût est à prévoir mais cela évite les mauvaises surprises.

Votre assurance habitation peut-elle rembourser votre électroménager ?

Votre assurance habitation peut intégrer garantie dite « dommage électrique ». En fonction des assureurs, cela peut être une garantie disponible en option. Attention, cette garantie ne s’applique que si la panne est d’origine électrique : foudre, court-circuit, etc…

Et, fait important : les remboursements peuvent être soumis à une franchise et à un calcul de la vétusté de l’appareil concerné. Le niveau remboursement dépend de la formule choisie, des dommages et de l’appareil (réfrigérateur, lave-linge, sèche-linge, lave-vaisselle, télévision etc…)

*Cette simulation n'a pas de valeur contractuelle. Les données utilisées sont des hypothèses, à partir des éléments que vous avez communiqués. Elle vise à vous présenter de façon indicative le tarif de votre assurance selon les hypothèses décrites et ne saurait constituer un engagement de la part de PACIFICA.
 
Le contrat d’assurance Habitation est assuré par PACIFICA, filiale d’assurance dommages de Crédit Agricole Assurances, S.A au capital entièrement libéré de 281.415.225 €, entreprise régie par le Code des assurances. Siège social : 8-10 boulevard de Vaugirard 75724 Paris Cedex 15. 352 358 865 RCS Paris.
La présente simulation est fournie à titre indicatif uniquement et ne peut en aucun cas servir de justificatif d’assurance.
L’étendue et les conditions d’application des garanties sont assujetties aux dispositions du contrat d’assurance, disponible sur simple demande.
 
Le contrat est distribué par Crédit Agricole Immobilier Services, SAS au capital de 1 791 868 euros, siège social 12 place des États-Unis – 92545 Montrouge, RCS Nanterre 400777827. Immatriculé à l’ORIAS en qualité de courtier sous le n°10053951.